La 15 ianuarie 2021, Curtea Supremă a pronunțat decizia în precedentul judecătoresc cu asigurarea în caz de întrerupere a activității din cauza COVID-19. Decizia a produs consecințe favorabile asupra titularilor de polițe, însemnând că în prezent există o mai mare probabilitate ca întreprinderile mici să aibă câștig de cauză la pretențiile aduse cu privire la polițele lor de asigurare.
Acestea sunt vești excelente pentru proprietarii de afaceri care au înregistrat pierderi financiare uriașe și se află la un pas de a închide facerea pentru totdeauna.
Din cauza COVID-19 și a indicațiilor guvernamentale ulterioare, în cazul multor întreprinderi nu a existat alternativă decât să se închidă și să nu mai efectueze tranzacții; ceea ce a dus la pierderi de venituri și a provocat pierderi financiare substanțiale pentru numeroase afaceri.
Unele întreprinderi au încercat să depună revendicări referitoare la polițele de asigurare, însă mulți asigurători nu li au plătit nimic pe motiv că doar polițele de asigurare specializate aveau acoperire pentru pierderile provocate de pandemia fără precedent de coronavirus.
Desigur, multe dintre clauzele de asigurare nu cuprindeau clauze specializate. De fapt, cine ar fi putut prevedea coronavirusul și impactul acestuia asupra lumii? Unele polițe de asigurări chiar conțineau clauze care acoperă pierderile cauzate de bolile infecțioase și interzicerea accesului și închiderea și restricțiile autorităților publice. Chiar și în astfel de cazuri, asigurătorii au încercat să nu își pună în joc răspunderea, arătând că polițele nu se aplică în situația de față a pandemiei de coronavirus și că în niciun caz nu dispun de fondurile necesare pentru a acoperi toate pierderile provocate de pandemie.
Ulterior, Autoritatea de Conduită Financiară (FCA) a adus precedentul judecătoresc în instanță. Obiectivul acestei instituții era să se clarifice aspectele din jurul clauzelor de asigurare. FCA a ales un exemplu de 21 de polițe diferite utilizate de 8 companii de asigurare și a încercat să aducă argumentele deținătorilor de polițe în atenția curții.
Anul trecut, în septembrie, Curtea Supremă a pronunțat o serie de decizii referitoare la majoritatea aspectelor, însă unele probleme au rămas nesoluționate. Astfel, atât FCA, cât și asigurătorii au depus apeluri la Curtea Supremă pentru a soluționa acele aspecte rămase.
Spre binele deținătorilor de polițe de asigurare, Curtea Supremă a respins apelurile asigurătorilor, însă a acceptat toate cele patru apeluri înaintate de FCA.
Faptul semnificativ este că FCA a argumentat că acele clauze care conțin termenii „boli” și „interzicerea accesului’ ar trebui să le asigure acoperire deținătorilor de polițe care au suferit pierderi financiare din cauza pandemiei de coronavirus. Înalta Curte a convenit acest lucru în decizia pronunțată în septembrie 2020. Asigurătorii au înaintat apel în această privință, încă Curtea Supremă a respins apelurile asigurătorilor în această chestiune.
Un alt aspect asupra căruia s-a pronunțat Curtea Supremă a fost dacă acoperirea ar funcționa sau nu în clauzele de interzicere a accesului. Instanța a decis că pentru a fi asigurată acea poliță, nu există cerințe din partea ordinelor legislative reale care să oblige afacerile să se închidă. De asemenea, instanța a decis că revendicările ar putea fi permise nu doar pentru toate cazurile de închidere a companiei, ci și în cazurile de închidere parțială a sediilor, ceea ce presupune, desigur, că deținătorii de asigurări vor avea mai mult succes cu revendicările lor.
În fine, decizia aduce clarificări nu doar pentru deținătorii de polițe, ci și pentru asigurători. Rob Benson de la Grant Thornton UK LLP a afirmat că „Deși această decizie impune o povară financiară sporită asupra anumitor firme de asigurări, siguranța ce decurge din concluzia proceselor de apel sprijină atât companiile, cât și clienții acestora să înceapă să-și facă planuri de afaceri pentru a depăși momentul de cumpănă.”
Herbert Smith Freehills, care a luat măsuri în numele FCA, a postat un rezumat detaliat al deciziei Curții Supreme. Acesta a explicat: „… iar cel mai important lucru este că concluziile instanței cu privire la cauzalitate însemnă că va fi o mare provocare pentru asigurători să refuze plata poliței sau să reducă suma alocată datorată în alt mod unui asigurat, având în vedere că pierderile care ar fi acoperite din alte surse în baza poliței ar fi decurs în orice caz din pericolele neasigurate cauzate de pandemia de COVID-19. Acest fapt va avea consecințe reale semnificative asupra indemnizațiilor primite de asigurați.”
Acestea sunt vești excelente pentru întreprinderi.
Decizia va presupune că multe întreprinderi mici vor primi plățile de asigurare pentru pierderile provocate de pandemia de coronavirus. Această decizie va veni în mod semnificativ în sprijinul acelor întreprinderi care își făceau griji pentru viitorul lor și le va înlesni afacerile, din fericire, și după starea de alertă actuală și după orice alte restricții viitoare impuse de coronavirus.
FCA a afirmat că „Decizia pune capăt disputelor juridice sub forma a 14 tipuri de polițe emise de șase companii de asigurare, precum și a unui număr semnificativ de polițe asemănătoare pe piața internațională, care vor permite ca revendicările să fie soluționate favorabil pe viitor.”
Numeroase întreprinderi vor aprecia că instanța supremă le-a ținut partea. Totuși, cazul fiecărei polițe trebuie analizat separat și comparat cu decizia Curții Supreme. FCA intenționează să conlucreze cu asigurătorii pentru a se asigura că fiecare poliță este analizată în detaliu și au hotărât dacă trebuie să se acorde plata pentru revendicări. În cazul în care cererile nu sunt onorate prin polița de asigurare, acest lucru trebuie făcut cât de rapid, iar în unele cazuri trebuie efectuate plăți intermediare.
Cu toate acestea, va însemna că multe alte revendicări vor fi soluționate favorabil, iar plățile, în cuantum mai ridicat. Scopul este și ca asigurătorii și deținătorii de polițe să-și soluționeze litigiile, făcând ca plățile să fie acordate mai rapid și mai eficient.
O eventuală problemă în viitorul apropiat va fi celeritatea cu care asigurătorii vor negocia de acum fiecare revendicare. Deși asigurătorii ar trebui să comunice prompt cu deținătorii de polițe și să plătească revendicările, este posibil să dureze ceva timp dacă fiecare asigurare va trebui să fie luată în considerare împotriva deciziei instanței.
Potrivit lui Sheldon Mills din partea FCA, „Vom coopera cu asigurătorii pentru a ne asigura că vor acționa mai rapid pentru a achita revendicările pe care decizia instanței indică să le achite, efectuând inclusiv plăți intermediare ori de câte ori este posibil”.
În cazul în care sunteți întreprindere și aveți nevoie de asistență pentru a depune o cerere în instanță ori de consultanță privind o eventuală revendicare, nu ezitați să ne contactați.
Avocații noștri specializați în dreptul întreprinderilor vă stau la dispoziție pentru a vă ajuta să reduceți impactul coronavirusului asupra companiilor. Vă rugăm să ne contactați în cazul în care doriți să vă oferim asistență cu orice aspecte referitoare la întreprinderea dumneavoastră.
Dacă aveți nevoie de ajutor sau de informații suplimentare, vă rugăm să contactați unul dintre avocații din echipa noastră la numărul de telefon 0330 159 6497 sau la adresa de e-mail business@imd.co.uk.
Experţii Noştri – Servicii destinate întreprinderilor
Citiți ceea ce spun clienții nostri despre noi aici
★★★★★
Acest articol are scop exclusiv de informare generală și nu reprezintă acțiune de consiliere juridică sau profesională. Vă rugăm să rețineți că este posibil ca legislația să fi fost modificată de la data publicării articolului de față.
0330 159 6497
Luni - Vineri: 9am -5:30pm
Vorbește cu noi astăzi 
CONTACTATI-NE AZI