Advice Centre

Atunci cand cuplurile se separa si divorteaza, o parte a acestui process va implica impartirea bunurilor de la casatorie si formarea a doua gospodarii din una singura.

“Impartirea numerarului, a economiilor si a casei familiale sunt relativ simple”, spune Iwona Durlak, expert in drept in familie cu IMD Solicitors LLP din Londra. “In schimb, pensile sunt elementele cele mai complexe de distribuit si sunt adesea trecute cu vederea.”

Pensiile pot fi impartite la fel ca orice alt active conjugal. Cu toate acestea, cota de pensie nu poate fi de obicei disponibila imediat, ci va oferi o anumita prestatie de pensie in viitor. In plus, exista o varietate de tipuri de scheme de pensii, cu abordari diferite pentru calcularea eventualelor plati de pensie.

O diferenta cheie apare in functie de faptul daca un sistem se bazeaza pe contributii definite ( de exemplu, o pensie private la care se plateste o suma stabilita lunar in fond) sau o schema de prestatii definite (de exemplu, o schema de pensii salariale finale), care este calculate printr-o formula bazata pe istoricul castigurilor, anii de serviciu si varsta, mai degraba decat sa depinda direct de randamentul investitiilor individuale.

In mod alternative, investitorii cu experienta sau directorii companiei pot avea o pensie personala autoinvestita ( SIPP ) sau o schema mica auto-administrata ( SSAS ) care ar putea include un portofoliu de active precum proprietati comerciale, padure, actiuni si investitii de afaceri.

Este perfect posibil ca un cuplu sa aibe fonduri de pensii de aceeasi dimensiune, dar diferitele plati lunare prevazute, chiar daca ambele lucreaza in sectorul public.

Evaluarea pensiei

Punctul de pornire este sa contactati furnizorul dumneavoastra de pensii pentru a solicita o evaluare actualizata a pensiei sau pensiilor dumneavoastra – una necesara pentru fiecare pensie pe care o aveti. Acest lucru este simplu si, de obicei, este sufficient un apel telefonic catre furnizorul dumneavoastra de pensii. Veti primii apoi o evaluare scrisa ( sau CEV ) in cee ace priveste pensia, care spune ce valoreaza in present fondul de pensii si platile prevazute pentru pensii.

Pentru majoritatea pensiilor private, acea evaluare va fi de obicei suficienta pentru a furniza informatii precise pentru a va permite sa determinati aranjamente pe termen lung. Cu toate acestea, imaginea este departe de a fi simpla pentru SIPP, SSAS si pentru sistemele de pensii ale sectorului public sau ale fortelor armate cu beneficii definite.

In aceste cazuri, CEV nu poate fi o evaluare adevarata a fondului de pensii. Acest lucru nu se datoreaza faptului neadevarat, ci se refera pur si simplu la modul in care se fac calculele, iar CEV-ul prevazut poate fi mai mic decat valoarea reala a pensiei.

Acest lucru poate aparea din mai multe motive, dupa cum se demonstreaza in urmatoarele scenarii:

• Daca beneficiul definit este calculate in functie de vechimea in munca a sotului in serviciu, diferenta poate fi importanta. De exemplu, in cazul in care sotia este un ofiter de politie care are de 24 de ani si 34 de zile in serviciu, furnizorul ei de pensii spune ca are un CEV de £250,000. Cu toate acestea, 24 de ore mai tarziu, cand a implinit 25 de ani de serviciu, pensia respective poate valora £350,000.
• In cazul in care fondul de pensii include investitii imobiliare, valorile se pot schimba semnificativ, in special daca se obtine permisiunea de dezvoltare pentru aceste investitii. O suprafata de teren agricol poate astazi sa valoreze £20,000, dar cu permisiunea de planificare pentru o ferma solara sau un parc de afaceri, valoarea acesteia ar putea creste de zece ori.

Beneficiul unei evaluari actuariale

Un actuar al pensiilor va putea oferii o evaluare exacta a fondului de pensii si a platilor preconizate. Din pacate, raportul unui actuar poate fi scum psi deseori cuplurile sunt compensate de costuri si considera ca marimea pensiei nu justifica cheltuiala.

Cu toate acestea, asa cum se poate observa in exemplul de mai sus, adevarata valoare a unei pensii poate fi semnificativ mai mare decat s-ar putea sa fii initial crezut.

Pot cere o pensie care este deja platita?

Da! Doar pentru ca sotul dumneavoastra primeste deja pensia, aceasta nu inseamna ca fondul de pensii nu poate fi impartit. Cu toate acestea, poate fi necesara obtinerea unui raport actuarial pentru a ajuta la calcularea procentajului corespunzator.

Dar pensile de stat?

Este posibil, in anumite circumstante, sa existe un ordin de partajare a pensiei in raport cu pensia de stat a  sotului/sotiei  dumneavoastra – acest lucru poate fi deosebit de relevant daca o parte nu a lucrat suficient pentru a-si acumula contributiile la NIN si, prin urmare, nu este eligibila pentru valoarea integral a pensiei de stat.

Compensand

In unele cazuri, ar putea fi de preferat sa pastrati pensia intacta sis a oferiti unei parti o suma de capital mai mare.

De exemplu, atunci cand o persoana castiga putin, s-ar putea sa se lupte sa ridice o ipoteca pentru a cumpara o casa. Daca castigatorul superior are un vas mare de pensii, ar putea prefer sa pastreze intreaga  pensie si (sub rezerva evaluarilor corespunzatoare) sa-I ofere sotului sau mai mult capital in schimb. Aceasta este cunoscuta sb numele de compensare, cu toate acestea, pensile si capitalul nu pot fi comparate pe baza de lire sterline.

Dupa cum se poate observa, calculele pensiilor sunte complexe, dar securitatea financiara la batranetea dumneavoastra poate fi in joc si, prin urmare, este extrem de important sa solicitati sfaturi juridice de la un avocat care va va putea explica mai detaliat despre cum puteti impartasi orice pensii si modul de obtinere a evaluarilor exacte.

Pentru informații suplimentare, vă rugăm să contactați Iwona Durlak Membru al echipei noastre de avocatură din departamentul de drept al familiei la 0330 159 6497 sau prin e-mail i.durlak@imd.co.uk.

Acest articol este destinat doar pentru a oferi informații generale și nu constituie consiliere juridică sau profesională. Vă rugăm să rețineți este posibil ca legea să se fi schimbat de la publicarea acestui articol.